カードローンからの借り入れは非常に便利なものです。
しかし便利さにかまけて複数社から借り入れをしてしまうと、返済の負担が非常に大きくなってしまいます。
そんなときにおすすめなのがおまとめローンです。
このページでは、カードローンをまとめたいひとが取るべき手段であるおまとめローンに関する情報を解説しています。
カードローンを借りすぎてしまい、まとめたいと考えている人は必見の内容です。
※本ページにはPRが含まれます。
目次
カードローンをまとめたいならおまとめローンがおすすめ
カードローンをまとめたいのであれば、おまとめローンを利用することをおすすめします。
おまとめローンとは、複数社からの借金を一社にまとめることで、金利や返済日を減らす金融商品です。
おまとめローンを利用することで、返済の負担が軽減できるというメリットを持ち合わせています。
しかし他社の借金を一時的に肩代わりすることになるため、審査は比較的厳しい傾向にあります。
複数のカードローンからの借り入れを一本化する
おまとめローンは、複数のカードローンからの借り入れを一本化するものです。
借金を一本化することで、複数社に返済しなくてはいけない状況よりも返済の負担が減り、結果として完済まで着実に進める可能性を持っています。
しかし審査は厳しい傾向にあります。
そのため、ちゃんとした準備をして審査に臨むことが重要なのです。
総量規制の対象とならない
おまとめローンは総量規制の対象となりません。
総量規制とは、借入金額が年収の３分の１以上になってはいけないという法律で、貸金業法の一つです。
貸金業法は貸金業者が遵守しなくてはならないものです。
しかし、おまとめローンの場合はその性質上、総量規制の対象にはならないのです。
そのため、総量規制の心配をせずに他社の借金の肩代わり分を借り入れることができるのです。
総量規制の対象外であるということは、おまとめローンの大きな特徴の一つです。
おまとめローンを利用するメリット
ここからは、おまとめローンを利用するメリットを解説していきます。
おまとめローンを利用するメリットは
- 返済日が月１日になる
- 金利が安くなり、返済が楽になる
- カード会社からの評価が上がる
- お金の管理がしやすくなる
という点です。
やはりおまとめローンを利用すると、返済の負担が減るというのが一番のメリットです。
ここでは、一番のメリットである返済の負担軽減をさらに細分化して解説していきます。
返済日が月１日になる
まず、おまとめローンを利用すると、複数あった借金の返済日が１日にまとめられます。
毎週のように返済に追われていた生活から抜け出すことができるのです。
また、返済日が一つに固定されることで、返済日に照準を合わせた返済計画を立てやすくなります。
そのため、精神的にも金銭的にも返済に追われる心配は少し減ることになります。
返済日がまとまるという点ひとつをとっても、十分なメリットとなりうるのです。
金利が安くなり返済が楽になる
おまとめローンを利用すると、金利が安くなることがあります。
複数社からお金を借りていると、金利もカードローンによって変わってきます。
もちろん基準より安いところもあれば、相場より高い金利を課すカードローンも存在します。
おまとめローンを利用すると、金利はおまとめローンを組んだ貸金業者の金利に統一されます。
そのため、それまで借りていた業者の金利よりも安い金利のおまとめローンを利用すれば、金利が低くなり、借金総額を減額できる可能性があるのです。
カードローン会社からの評価が上がる
カード会社からの評価が上がることも、おまとめローンを利用する大きなメリットとなります。
カードローン会社からすると、おまとめローンの利用者は長期的な顧客です。
長期的に安定した顧客となりうるため、カードローン会社内での評価も高まるというわけです。
カードローン会社での評価が高いということは、仮に借金を全額返済した後に借り入れの審査を受ける際に有利に働きます。
おまとめローンで完済すると、完済したという事実によって返済能力も認められます。
そのため、おまとめローンを利用するとカードローン会社からの評価が上がるのです。
お金の管理がしやすくなる
おまとめローンを利用すると、お金の管理が全体的にしやすくなります。
返済日がひとつにまとまり、金利が低くなることで借金総額も減るため、返済計画が立てやすいのです。
そのため、複数社から借り入れを受けているときと比べてお金の管理がしやすくなるのです。
おまとめローンを利用するメリットを総じていうと、「お金の管理がしやすい」という人ことにつきます。
おまとめローンを利用するデメリット
ここからは、おまとめローンを利用するデメリットを解説していきます。
おまとめローンを利用するデメリットは
- 追加での借り入れができない
- 金利が思ったよりも低くならないこともある
- おまとめローンを利用しても返済しなければ借金は減らない
- 返済期間は長くなる
という点です。
おまとめローンを利用することで返済のしやすさは保証されます。
しかし、メリットを裏返すとデメリットとなることもあるのです。
追加で借り入れはできない
おまとめローンを利用している間は、追加で借り入れを受けることができません。
おまとめローンを利用しているという情報は、もちろん個人信用情報機関に登録されています。
貸金業者が審査の際に必ずといっていいほどに参照する信用情報に、おまとめローンを利用している旨が記載されるのです。
おまとめローンに関して登録された信用情報は、自分が多重債務者であるという自己紹介をしているようなものです。
もちろん返済中であることはわかりますが、多重債務者に融資をおこなえるほど余裕のある貸金業者はそう多くありません。
そのため、おまとめローンを利用している間は追加で借り入れることができないのです。
金利が思ったより低くならないこともある
金利が思ったよりも低くならないというのも、おまとめローンを利用するうえで知っておきたいデメリットのひとつです。
前に利用していたカードローンの金利がおまとめローンの金利と比較して高ければ金利は低くなり、借金総額も減ることになります。
しかし、逆のパターンもあり得るのです。
前に利用していたカードローンの金利がおまとめローンの金利と比較して低いと、金利はむしろ高くなり、借金総額も膨らんでしまうのです。
おまとめローンの金利は注意しておかないと損をすることが多いので気をつけましょう。
おまとめローンを利用しても返済しなければ借金は減らない
おまとめローンを利用していても、返済をしなければ借金は減りません。
ただおまとめローンでカードローンをまとめただけでは意味がありません。
あくまで返済しないと借金の総額は減らないということを頭に入れておきましょう。
返済期間が長くなる
複数の借金をひとつにまとめるぶん、おまとめローンを使った返済の期間は長くなります。
一回当たりの返済の負担は小さくなるものの、最終的には長期的な負担となるのです。
一気に返済をしてしまいたい人はおまとめローンの利用はおすすめできません。
一度にかかる返済の負担に耐えられない人にはおまとめローンの利用をおすすめします。
おまとめローンを利用する際に検討するべきこと
ここからは、おまとめローンを利用する際に検討するべきことを解説していきます。
おまとめローンを利用する際に検討するべきことは
- 複数の貸金業者に相談しておく
- 法律事務所に相談しておく
- 多重債務に関する専用窓口に相談しておく
の３つです。
おまとめローンを利用する際には、事前に専門家の意見を聞いておくことがおすすめです。
場合によってはさらに良い条件で返済ができることもあります。
自分だけで決めつけずに、サポートしてくれる人の協力を得ることが、借金完済までの近道なのです。
カードローンをまとめたいならおまとめローンを利用しよう
カードローンをまとめたいのであれば、おまとめローンの利用がおすすめです。
返済日が減ったり場合によっては金利が低くなったりすることがあるため、返済が楽になります。
しかし、場合によっては自分にとって不利な条件の返済を余儀なくされる可能性もあります。
そのため、事前に専門家に相談し、自分にとってより良い条件で返済ができるおまとめローンを探しましょう！
