債務整理中は生活費や債務整理にかかる費用の補填のために出費がかさむこともあります。
そんな時に少しでも融資をしてくれる消費者金融があれば助かるのに…という経験はありませんか？
大手の消費者金融では審査に通ることはまずありませんが、中小の消費者金融であれば審査に通る可能性があります。
また最近では中小であっても、大手に引けを取らないサービス展開をしており、即日融資が可能な金融会社も増えているのです。
この記事では、債務整理中でも即日融資のできるおすすめの消費者金融から注意点に至るまでをまとめました。
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目次
債務整理中でも即日融資OKの消費者金融
それではさっそく、債務整理中でも即日融資ができるおすすめの消費者金融を紹介していきます！
それぞれのおすすめポイントと、詳細をまとめましたので自分に合った消費者金融を選んでくださいね。
アロー
- 最短45分のスピード審査で即日融資に対応
- 30日間の無利息期間がある
- 24歳以下、66歳以上は契約できない
アローは自己破産経験者も審査に通ったことがあるという、独自の審査方法が特徴的な中小消費者金融です。
大手では審査の際にコンピューターによるスコアリング方式を採用していますが、アローは1件1件が手作業。そのため、債務整理などの事故歴がある場合でも柔軟に対応し、独自の判断で融資をおこなっています。
サービス内容も充実しており24時間のWeb申込み受付や、30日間の無利息期間があることもポイント。
一方で年齢制限はやや狭く、24歳以下・66歳以上の契約はできません。その他にも契約できない条件がいくつかあるため、申込み時に確認しておきましょう。
また、電話による申込みは受け付けておらず、Web・郵送・FAXのいずれかでの申込みとなります。
| 会社名 | 株式会社 アロー |
|---|---|
| 本社所在地 | 名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
| 金利（実質年率） | 15.0%～19.94％ |
| 遅延金利（実質年率） | 19.94% |
| 融資限度額 | 200万円 |
| 審査・融資 | 最短45分 |
| 申込方法 | Web・郵送・FAX（電話申込み不可） |
キャッシングアローのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説
キャッシングのフタバ
- 最大金利が17.95％と大手消費者金融並みに安い
- 即日融資は銀行営業時間内だけ対応
- 申込み方法はWebもしくは電話のみ
キャッシングのフタバは創業50年以上を誇る実績を持つ老舗消費者金融です。融資限度額は10万円～50万円までと比較的小口の融資を専門としています。
午前中の手続きであれば最短で即日の融資が可能ですが、タイムリミットは銀行の営業終了時間となる15時まで。急ぎの場合には余裕を持って早めに申込みを済ませましょう。
また、中小消費者金融のメリットでもある独自の審査基準での融資判断に加え、最大金利が大手消費者金融並みの低金利となっているのも大きなポイントです。
| 会社名 | フタバ株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都千代田区 |
| 金利（実質年率） | 14.959％～17.950％ |
| 遅延金利（実質年率） | 19.945％以内 |
| 融資限度額 | 10万円～50万円 |
| 審査・融資 | 最短即日振込 |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 無利息サービス | 30日間無利息 |
キャッシングのフタバのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説
キャッシングフクホー
フクホーはキャッシングのフタバ同様に50年以上の実績を持つ老舗の消費者金融です。
ネット・電話申込みであれば全国どこからでも申込みができ、大阪難波にある1店舗に限って店頭での申込みにも対応しています。
金利は借入額に応じて変動し、10万円以内は最大20％と高めの設定ですが、10万円～100万円が18％、100万円～200万円の借入であれば最大15％と低金利になります。
過去に債務整理などの事故歴があっても、収入した安定と返済の滞納がなければ審査は比較的通りやすいと評判の消費者金勇です。
| 会社名 | フクホー株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 金利（実質年率） | 7.30％～20.00％ |
| 遅延金利（実質年率） | 実質年率20.00% |
| 融資限度額 | 5万円～200万円 |
| 審査・融資 | 最短即日 |
| 申込方法 | Web・電話 |
| ※店頭（フクホー難波店のみ） | |
| 無利息サービス | なし |
フクホーのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説
ライフティ
- 1,000円からの少額融資が可能
- 無利息サービスが借入れ後35日間
- キャッシングカードがセブン銀行で利用可能
東京都に本社を構える中小消費者金融です。親会社の株式会社ビジネスパートナーは東証一部上場企業でもあるため信頼度は充分。
1,000円からの小口融資に対応しており、セブン銀行で使える専用のキャッシングカードで、契約後の借入や返済がほぼ24時間できるのが特徴です。
また、無利息サービスが契約翌日ではなく借入後からのカウントとなり、さらに他社よりも長い35日間も無利息期間があるのも嬉しいところ。
中小消費者金融でもしっかりとした信頼のおける企業を選びたいという人におすすめです。
ライフティのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説
| 会社名 | ライフティ株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 東京都中央区日本橋堀留町1丁目1−5 日本橋堀留ビル2F |
| 金利（実質年率） | 8.0％～20.0％ |
| 遅延金利（実質年率） | 20.00% |
| 融資限度額 | 1000円～500万円 |
| 審査・融資 | 最短即日振込 |
| 申込方法 | Web・電話 |
| 無利息サービス | 35日間無利息 |
セントラル
- 3問診断で即結果がわかる
- コンビニからも申込みができる豊富な申込み方法
- 平日14時までの申込みで即日融資が可能
セントラルは愛媛県に本社を置き、愛媛・東京を中心に19店舗を展開している中小消費者金融です。
年齢・年収・他社借入額のみの入力で仮審査ができる「3問診断」で即時に結果がわかるため、「借入できる可能性だけでも早く知りたい」という人におすすめです。
さらに即日融資を希望の場合は、14時までの申込みが条件となります。
ネット申込み後に電話をすることで優先的に審査対応をおこなってくれるため、急ぎの場合は早めに申込み、電話連絡を行いましょう。
申込み方法はWeb・自動契約機・来店・郵送・コンビニと豊富で、自分のスタイルに合わせて選べるのも大きな特徴のひとつです。
株式会社セントラルのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説
| 会社名 | 株式会社セントラル |
|---|---|
| 本社所在地 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 金利（実質年率） | 4.80%～18.00% |
| 遅延金利（実質年率） | 20.00% |
| 融資限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査・融資 | 最短即日 |
| 申込方法 | Web、自動契約機、来店、郵送、コンビニ |
| 無利息サービス | 30日間無利息 |
ユニーファイナンス
- 利用枠内で自由な入出金ができる
- 提携先のプロミスATMで借入・返済が可能
- 最大金利が17.95％と比較的低め
東海地方を中心にサービス展開をしている消費者金融です。他社では融資が通らないことも多い自己破産経験者なども審査対象としており、融資が通る確率も高いのが特徴的です。
これまで地域の消費者金融として定評がありましたが、現在は消費者金融大手のプロミスと提携し全国展開をおこなっています。
また、中小の消費者金融では数の少ない、利用枠内で入出金が自由にできるシステムを採用しており「必要なときに必要な分だけ」といった借入ができ、利用者にとって都合よく利用のできる消費者金融と言えます。
ユニーファイナンスのメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説
| 会社名 | 株式会社ユニーファイナンス |
|---|---|
| 本社所在地 | 名古屋市中村区名駅4-26-7 名駅UFビル2F |
| 金利（実質年率） | 12.00％～17.95％ |
| 遅延金利（実質年率） | 20.00％以下 |
| 融資限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査・融資 | 最短即日 |
| 申込方法 | Web、電話、店頭、FAX、コンビニ |
| 無利息サービス | なし |
ベルーナノーティス
- 手数料無料で利用可能なATMが全国に5万台以上
- 78歳までの高齢者にも対応している貴重な消費者金融
- ブラックだと審査に通らない可能性が高い
ベルーナノーティスは東証一部上場をしている通信販売ベルーナのグループ会社であるサンステージが運営している消費者金融です。
利用可能なATMは全国に5万代以上あり利用手数料は無料。三菱UFJ銀行や東京スター銀行を始めとし、セブン銀行・ローソン銀行・E‐netといったコンビニATMが利用できます。
また、他社の利用可能年齢では66歳までが多い中、ベルーナノーティスは78歳まで対応可能です。高齢者の利用が難しいとされる消費者金融では貴重な会社と言えます。
| 会社名 | ベルーナノーティス |
|---|---|
| 本社所在地 | 埼玉県上尾市仲町1-7-28 ベルーナアネックスビル3・5・6F |
| 金利（実質年率） | 4.5%～18.0% |
| 遅延金利（実質年率） | 20.00% |
| 融資限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査・融資 | 最短30分、即日融資可能 |
| 申込方法 | Web、電話、FAX、郵送 |
| 無利息サービス | 借入後14日間無利息 |
ビアイジ
- 最短30分のスピード審査で即日融資対応
- 利用できる地域が限定されている
- 無利息サービスはなし
全国8か所に展開する地域に密着した中小消費者金融です。利用できる地域は北海道とその他16県（青森県、岩手県、秋田県、山形県、岡山県、島根県、広島県、山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県）に限定されています。
債務整理者でも審査に通った実績があり、最短30分のスピード審査で即日融資にも対応しています。ただし即日融資を受けるには、当日14時までに審査が完了していることが条件となるため、早めの申込みが必要です。
ビアイジ株式会社のメリット・デメリット！他社と比較した特徴を徹底解説
| 会社名 | ビアイジ株式会社 |
|---|---|
| 本社所在地 | 京都市右京区西院東淳和院町18番地 万成ビル4F |
| 金利（実質年率） | 12.00％ ～ 18.00％ |
| 遅延金利（実質年率） | 20.00% |
| 融資限度額 | 1万 ～ 200万円 |
| 審査・融資 | 最短30分、即日融資 |
| 申込方法 | Web、来店 |
| 無利息サービス | なし |
中小消費者金融なら債務整理中でも即日融資の可能性あり！
債務整理の中でも任意整理の場合は中小消費者金融で即日融資を受けられる可能性があります。
その理由は、大手と違い独自の審査基準を設定している会社が多く、支払い状況や収入状況に応じた柔軟な対応ができるからです。
一方で即日融資が可能な時間は大手よりも早いことがほとんど。銀行の営業終了時間となる15時までに振込手続きを終えることができなければ翌日となります。
したがって審査が14時までに完了できるよう早めの対応が必要です。
債務整理中は大手キャッシングから借り入れはできない
大手の消費者金融では、債務整理中の即日融資は不可能と断言していいでしょう。
その理由は、審査の段階で信用情報に事故歴がある時点で、融資対象から外れてしまうためです。
では「ブラックリスト」と呼ばれる事故歴はどのような信用情報に登録されるのでしょうか？
ここではどのようなケースがどの信用情報に登録されるのかをまとめました。
ブラック情報は信用情報でチェックされる
消費者金融をはじめとした、クレジットや銀行カードローンなどの審査では信用情報機関のデータをもとに個人の信用情報がチェックされます。
そこでは各金融会社への申込歴や支払状況といった取引情報が登録されており、未払いや遅延、債務整理の事実があれば事故歴となるのです。
この事故歴がある状態が「ブラックリスト」と呼ばれ、審査の段階で一目瞭然でわかります。
主な信用情報機関は下記の通りです。
- CIC（指定信用情報機関）…クレジットカードや信販会社
- JICC（日本信用情報機構）…消費者金融
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）…銀行や信用金庫
この3つの信用情報をもとに事故歴がないかなどを確認し審査をおこないます。
大手の場合はコンピューターによる自動審査となることが多く、債務整理の履歴があるとその時点で審査対象外となり通ることはありません。
信用情報に事故歴が残ってしまう理由一覧
ではどのようなものが事故歴として登録されてしまうのでしょうか。一覧にまとめました。
| 債務整理 | 自己破産、任意整理、民事再生、過払請求 |
|---|---|
| 借金返済の遅延・未払い | 借入金の返済が遅れた場合や、一部のみの返済など |
| 携帯電話の延滞・未払い | 懈怠電話料金の延滞・未払い・強制解約など |
| クレジットカードの遅延・未払い | クレジットカード料金の遅延や未払い（ショッピングや公共料金など） |
とくに注意したいのは、公共料金や固定費をクレジットカード払いにしていた場合の未払いです。
公共料金は口座振替であれば信用情報に傷がつくことはありませんが、クレジット払いで支払いが遅れた場合などは信用情報に登録されるため注意が必要です。
債務整理中にお金を借りる方法はカードローン以外にもある
もし上記で紹介した中小消費者金融でも審査に通らないと、八方塞がりだと感じてしまいますよね。
しかし、消費者金融やカードローンといったキャッシングにこだわらなければ、お金を借りる方法は意外と多くあるものです。
ここでは、カードローン以外でお金を借りられる主な方法を紹介します。
質屋
日本で古くから文化としてある質屋は、モノを担保にしてお金を借りることができます。
品物さえあれば、無職でも主婦でも債務整理をしていても即日融資を受けることが可能です。
担保するモノによって融資金額が変わり、ブランド物の貴金属やバッグ、カメラやPCといった電化製品で状態の良いモノほど高額な融資を受けることができます。
ただし、3カ月以内に返済ができない場合は質流れとなり、担保したモノは売りに出されることに。また、金利も店舗によってまちまちなので利用前にある程度のリサーチが必要です。
自動車や不動産などの担保付き融資
質に出せるような高額なブランド品などがない場合、車や不動産を担保にお金を借りることができます。
多くの人が持っている資産として代表的なものは車ですが、トラックや重機、バイクを担保にすることも可能です。
自動車担保ローンでは、信用情報に事故歴がなく担保の自動車に価値があれば、査定後即日で融資をしてくれます。
まとまった金額が必要であれば不動産を担保にした融資という方法もありますが、融資の実行までに時間がかかり即日対応は難しいのが現状です。
勤務先の会社から借りる
長年に渡って勤務実績があり今後もとくに転職の予定がなければ、勤務先の従業員貸付制度を利用することも検討してみましょう。
福利厚生の一環として設けている会社であれば、この制度を利用することができます。信用情報機関は一般の企業では確認できないため、債務整理中であっても借入が可能です。
従業員貸付の場合は金利が6％程度と低く設定されていることが一般的で、通常の消費者金融より借りやすくなっています。
ただし、審査から融資に至るまでに2～3週間かかるため即日の融資はできません。
役所・自治体から借りる
即日融資には対応していませんが、債務整理中で生活が困難である場合には、現在住んでいる役所や自治体に相談してみるのも方法のひとつです。
国や市、自治体の融資制度は生活に困った人を支援する目的のため、保証人がいれば無利子での融資をしてくれることも多く、保証人がいない場合でも1.5％前後の低利子で融資が受けられます。
無利子であれば生活を再建するうえでも費用負担が軽く済むので、返済もしやすく安心です。
市役所や区役所で相談を受け付けている自治体が多いようですので、是非相談してみましょう。
債務整理手続きを行う前なら消費者金融は利用できる？
債務整理は主に下記の3種類がありそれぞれで消費者金融の利用可否が分かれます。
- 自己破産
- 任意整理
- 民事再生
まず、自己破産を考えているのなら、消費者金融での借入は不可です。もし申込みをして融資を受けることができたとしても、その後すぐに破産手続きなどを行った場合、詐欺としてみなされる場合があります。
次に、任意整理と民事再生を考えている場合です。この2点については、整理後も借金が消えるわけではなく返済義務が生じます。要は、融資を受けたとしても返済をする義務が残るため、問題にはなりません。消費者金融で審査が通れば利用が可能です。
