「消費者金融で借り入れていると、家を借りる時に不利になる」
こんな話を聞いたり、見たことがあるのではないでしょうか。
以外にも、消費者金融でお金を借りているため、家が借りれないと信じ、引っ越しや新しい物件に住むことを諦めている人も、一定数いるのです。
しかし、消費者金融で借り入れているからと言って、賃貸物件の審査に確実に通らないということはないのです。
消費者金融で借り入れや過去の返済状況によって、賃貸物件の審査でも大きく変わってくるのです。
そこで今回は、消費者金融で借り入れている人が賃貸物件を借りるために、消費者金融を利用していると賃貸物件の入居審査にどのような影響を与えるのかを紹介します。
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賃貸物件には入居審査があります
まず、賃貸物件には入居審があります。
つまり不動産屋などで家を借りようと思うと、審査が行われ、審査に通過しなければ借り入れることができません。
賃貸物件は、物件を購入するわけではなく、貸し出すことになるので部屋を貸しても問題が無い人と判断するために審査が行われるのです。
賃貸物件の入居審査は管理会社か保証会社が行う
賃貸物件の入居審査は、基本的に管理会社か保証会社が行ないます。
管理会社は、賃貸物件を保有する大家さんが物件を預けている不動産屋などです。
保証会社とは、かつては賃貸物件を契約する際には連帯保証人を付けることが普通でしたが、近年になって連帯保証人の代わりに家賃を払えなくなった場合に、代わりにその代金を請け負う賃貸保証会社のことです。
そのため、賃貸物件を探しに行った不動産屋が審査を行うこともあれば、保証会社が審査をする場合もあるのです。
賃貸物件の入居審査で見られるポイントを紹介
賃貸物件の入居審査では、どのようなポイントがみられるのでしょうか。
実際に審査に影響する項目を紹介します。
- 年収
- 職業
- 本人の見た目
- 過去の家賃支払い状況
以上が入居審査で見られるポイントです。
年収に関しては高ければ高いほど有利となり、借りる物件の家賃が高く収入がそれに対して低い場合には審査に落ちる可能性が高くなります。
職業も自営業や個人事業主などは収入が不安定となるため不利となり、会社員でも大企業や公務員などは優遇されることが多いです。
それと、本人の見た目もポイントになることがあります。
見た目が悪いと部屋を貸した際に綺麗に使ってもらえない可能性があると判断されてしまうため、清潔な格好の方が審査に通りやすくなるのです。
それと、過去の家賃支払い状況を管理会社や保証会社が情報を共有している場合があるため、もし過去に家賃の支払いを滞ったことがある場合には不利となるでしょう。
つまり入居審査では、賃貸を綺麗に使ってくれ、家賃を毎月きちんと支払ってもらえるかを確認するために行うのです。
賃貸物件の入居審査は、消費者金融の利用が影響してくる場合がある
消費者金融を利用していると賃貸物件の入居審査では不利になるでしょうか、または影響を与えるのでしょうか？
結論から述べると、審査で影響を与える場合と与えない場合が存在します。
これはまず、審査を行う人がどのような人になるかによって変わってきます。
家賃保証会社が審査を行う場合には影響を与えることが多く、不動産屋などの管理会社が審査をおこなう場合には影響を与えないことが多いのです。
ちなみに家賃保証会社が審査を行うと、消費者金融の利用が影響してくる場合があるのは、信用情報機関があるためです。
家賃保証会社が加盟している信用情報機関
信用情報機関とは、消費者金融やクレジットカードの利用情報を記録している期間で、家賃保証会社でも独立系と信販系があり、信販系の場合には信用情報機関に信用情報を確認することができるのです。
つまり、賃貸物件の入居審査で信販系の家賃保証会社が審査を行うと、仮に消費者金融を利用していた場合には、借り入れがあることが分かるのです。
ちなみに家賃保証会社が加盟している信用情報機関はCIC(賃金業法指定信用情報機関)です。
そのため、クレジットカード会社がCICを利用しているので、クレジットカードの支払い状況が大きく入居審査では影響を与えることがあります。
ではなぜ、CICを利用していても消費者金融の利用が分かるのか、それは信用情報機関同士が情報共有をしているためです。
ブラックリストについては信用情報機関同士で情報を共有している
信用情報機関には、消費者金融の申し込み情報や返済状況が記録されているのですが、その中にブラックリストと呼ばれるリストに登録されることがあるのです。
これは信用情報に傷が入っている状態で、借り入れの返済を延滞や滞納、債務整理などをした場合に残る情報です。
ブラックリストに載ると、消費者金融やクレジットカードを新たに使うことができません。
そしてブラックリストの情報は、信用情報機関同士で共有されるので、結果的にCICにも伝わり入居審査に影響を与えてくるのです。
入居審査で消費者金融の利用が影響を与えるケース
そこで実施に入居審査で消費者金融の利用が影響を与えるケースを紹介します。
- ブラックリストに載っている
- 借入金額を多い場合
この2つが基本的に影響を与えることが多いのです。
ブラックリストに載っていると、当然ながら入居審査では不利となります。
借入金額が多い場合には、家賃の支払いが難しくなることが予想されるため、入居審査に影響を与えてきます。
入居審査を行うのは、きちんと家賃を支払ってくれるかを確認するためであり、消費者金融を利用していて、返済金額が大きすぎる場合には入居審査で不利になるということです。
入居審査で消費者金融を利用していると伝えた方がいいのか？
もし、入居審査で聞かれたり申請すべき箇所が指定されている場合には、消費者金融を利用していることを伝えましょう。
万が一消費者金融を使っているのに、いないと答えた嘘がバレてしまうと審査で不利となってしまいます。
そのため正直に伝えましょう。
逆に何も聞かれなければ伝える必要がありません。
審査担当者が消費者金融利用の有無について質問してこなかったということは、審査には関係ないということで、話を進める方がよいでしょう。
消費者金融以外で入居審査で不利となるポイント
消費者金融以外で入居審査で不利となるポイントは、やはり収入と職業が大きく影響を与えます。
それと、消費者金融以外で利用している住宅やマイカーローンがある場合にも、不利となる可能性があります。
収入に対してそれらのローンが大きすぎる場合には、当然ながら入居審査でローンの存在を知られてしまうと不利になることが多いのです。
結局のところ、入居審査では利用者がきちんと綺麗に物件を使い、毎月家賃を支払ってくれるかが全てなのです。
そのため、収入と支出の関係、安定した職業であるということが、審査ポイントとなり、安定していないということが不利なポイントとなるのです。
消費者金融を利用していたとしても、毎月の返済に対して収入がきちんとあれば入居審査ではそこまで不利にはなりませんが、家賃と毎月の返済をしてしまうと生活費も足らないという状況では、入居審査に落ちてしまうでしょう。
