複数の借金を一本化できるおまとめローンは、大手消費者金融を中心に提供しています。
少しでも毎月の返済負担を軽くしたい場合や返済日を一日にまとめたい場合など、おまとめローンを利用する理由はいろいろとあるはずです。
しかし、そもそもおまとめローンは学生でも利用できるのでしょうか。
借金を一社にまとめるわけですから信用度が高くないと利用できないように思いがちですが、実際のところはどのような仕組みになっているのか知りたいはずです。
このページでは、学生はおまとめローンを利用できるのか、利用できるのであれば注意点はあるのか等々、知っておけばお得になる情報を解説していきます。
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目次
おまとめローンは学生でも利用可能
結論として、おまとめローンは学生でも利用可能です。
大手消費者金融はもちろんおまとめローンを提供している貸金業者であれば、申し込み条件に「学生不可」と明記されていないかぎりは問題ありません。
ただし、学生であれば誰でも無条件におまとめローンを利用できるわけではなく、一定の条件を満たしている必要があります。
基本的に通常のカードローンと同じような条件ですが、念のため次の項目にて詳しく解説していきます。
満20歳以上で収入を得ていることは絶対条件！
学生の方でおまとめローンを利用したい場合は、満20歳以上で収入を得ていることが絶対条件です。
この条件をクリアしていないかぎりは、おまとめローンを利用することは不可能。
しかし、現状なんらかのローンを利用しているということは、アルバイト等で収入を得ているはずです。
通常のカードローンは収入がなければ審査に通らないので、闇金のような違法貸金業者でなければ収入を得ていることはまず間違いありません。
アルバイトを辞めて収入が途切れた状態のケースでは、おまとめローンの審査に通ることは無理です。
また、年齢に関しても学生ローンや特殊なケースを除けば、一般的に満20歳以上しか貸付はしていないため同様です。
おまとめローンは消費者金融と銀行がある
おまとめローンは消費者金融と銀行のカードローンの二種類があります。
貸金業法に定めるおまとめローンは消費者金融を指しますが、銀行カードローンでも類似の名称を使っていることがあります。
最大の違いは、消費者金融のおまとめローンはおまとめ専用のローンですが、銀行の場合は通常のカードローンをおまとめに使っても良いというケースが多いです。
それでは、消費者金融と銀行どちらのおまとめローンを利用するべきでしょうか。
学生は消費者金融のおまとめローンのほうがおすすめ
学生は消費者金融のおまとめローンの利用をおすすめします。
なぜなら消費者金融のおまとめローンは返済専用で追加借入ができないためです。
一方、銀行はおまとめローンという名の通常のローンなので、返済すれば充当した元金分は借入することが可能。
学生という立場であれば借金を完済することを目指したほうが将来設計をスムーズに立てられるのではないでしょうか。
ただ、銀行のカードローンのほうが金利は低く提供していることが多いです。
トータルの返済負担は銀行のカードローンのほうが軽くすむため、追加借入しない強い意思があれば利用するメリットは高いでしょう。
しかし、複数社で借金をしている状態を考慮すると、返済専用の消費者金融のおまとめローンのほうが確実に借金が減っていくのではないでしょうか。
消費者金融のおまとめローンをおすすめしない理由と返済に困ったときの対処法
おまとめローンの対象の借入は貸金業者のみ！銀行・知人の借入は不可
おまとめローンの対象の借入は貸金業者のみです。
貸金業者とは消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠等が代表的。
一方、銀行のローンやクレジットカードのショッピング枠あるいは知人からの借金はおまとめローンを利用できません。
これは貸金業法の借換え概要に示されていますので、法律で決まっています。
ただし、これは消費者金融のおまとめローンの場合です。
銀行のカードローンは貸金業法は関係ないため、消費者金融のおまとめローンでは利用できない借入についても自由にまとめることができます。
自身の借入先について考えたうえで、消費者金融または銀行を選ぶべきでしょう。
おまとめローンは貸金業法の総量規制は対象外
おまとめローンは貸金業法の総量規制は関係ありません。
貸金業法の総量規制とは、年収の1/3以上の融資を禁止したものです。
消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠、学生ローンなどを対象にしています。
そのため消費者金融のおまとめローンは年収の1/3以上の借入はできないのでは、と考えてしまうはずです。
しかし、消費者金融のおまとめローンは総量規制の「例外貸付け」に分類される契約において、「顧客に一方的に有利となる借換え」に該当します。
すでに年収の1/3に抵触する融資を受けていても、新たにおまとめローンの審査に通れば融資を受けられるシステムになっています。
ただし、あくまで返済専用ローンになるため、どれだけ返済しても新規で借入はできない性質になることは覚えておきましょう。
借金に困った場合は親に相談や債務整理を検討してみる
学生の方でどうしても借金に困った場合は、まずは親に相談してみるべきです。
親に相談して一括返済してもらったうえで、就職後に返済する約束でもすれば、不必要な利息を支払う必要はありません。
当然、親との信頼関係は必須ですし、断られる可能性もあるでしょう。
それでも借金苦で学業に支障をきたす状況であれば、親に相談する価値は充分あります。
また、親に断られたり相談できなかったりする場合は、債務整理を検討してみてはいかがでしょうか。
債務整理と言えば自己破産を思い浮かべるかもしれませんが、他に任意整理/特定調停/個人再生というものがあります。
法律の専門家に依頼すれば借金の内容から最適な債務整理を提示してくれることが多いので、まずは依頼してみてはいかがでしょうか。
債務整理のデメリットとしては、信用情報機関に記録が残り該当期間は新たにローンを利用できない可能性が高くなることです。
しかし、逆に言えば借金を増やさなくてすむことの裏返し。
今後の人生で借金は懲り懲りと決意していれば、債務整理の利用もひとつの良い決断になるのではないでしょうか。
学生でもおまとめローンは利用できる！ただしよく考えたうえで利用するべき
今回の記事は、学生でもおまとめローンは利用できるのかについて解説しました。
間違いなく学生でもおまとめローンは利用できますが、満20歳以上で収入を得ていることは最低限の条件。
また、消費者金融のおまとめローンは返済専用になるのに対して、銀行の場合は通常のカードローンと同じく追加で借入できるのが一般的です。
そして、どうしても借金苦に陥ってしまった場合は、親に相談したり債務整理を検討したりするべきでしょう。
学生はまだ将来ある身ですから、自身に最も適した解決方法を選ぶことが望ましいです。
