ユーファイナンスのメリット・デメリット！利用者の口コミを参考に解説

ユーファイナンスは東京に本社を置くカードローン会社です。消費者金融としての規模は小規模から中規模といったところですが、様々な人々の融資を行っています。

そんなユーファイナンスのメリットやデメリットについて解説していきます。今後カードローンを利用しようと考えている方にとってもうってつけの内容となっています。

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ユーファイナンス詳細情報（スペック表）

申込み条件	契約時の年齢が満20歳以上で定期収入のある方
必要書類	身分証明書類、高額借り入れの場合には収入証明も必要
審査時間	最短即日
利用用途	原則として自由(事業性資金を除く)
契約期間	1か月から10年まで
限度額	100万円から700万円
保証会社	株式会社UCS

ユーファイナンスのメリット

• 審査の難易度が比較的低めに設定されている
• おまとめローンならではの恩恵を受けられる
• 丁寧な接客に定評がある

審査の難易度が比較的低めに設定されている

ユーファイナンスは中小の消費者金融なので、大手の消費者金融に比べると宣伝広告費などにかけられるお金が限られています。

そのため、どうしても知名度では大手消費者金融ほどにはなりませんが、審査の難易度を低めに設定してカバーしている部分があります。それは大手消費者金融の審査を落ちた方であってもユーファイナンスであれば借りられる可能性があり、収入が少ない方の受け皿にもなっています。

信用情報に傷がついている場合など、どうしても借りられないケースはありますが、そういった事情がない場合には借りられる可能性が高いです。希望限度額を低めにすることによって一層審査をクリアしやすくなります。

おまとめローンならではの恩恵を受けられる

ユーファイナンスのカードローンはおまとめローンとしての特徴も持ち合わせています。

そのため、他の金融機関から借り入れている分もまとめることが出来ます。複数の金融機関からお金を借りているとどんどん返済が厳しくなっていくことがあります。

これを多重債務と言いますが、多重債務のような状態になっている方にとってユーファイナンスは大きな助けになると言えるでしょう。

上限も700万円と高めに設定されているので、ローンがたくさん残っている方にとっては非常に便利です。借入額の上限が高額に設定されている割には金利がそれほど高くないこともメリットです。

丁寧な接客に定評がある

ユーファイナンスは東京などにいくつかの店舗を持っています。即日融資を受けたい場合などには、その店舗を利用することが有効となります。

ユーファイナンスの丁寧な接客には定評があり、これまでに消費者金融からお金を借りたことがない方でも安心できます。

消費者金融を始めて利用する方の中には、消費者金融に対して怖いイメージを持っている方が少なくありません。

ユーファイナンスの接客はそのようなイメージを払しょくするものとなっています。電話対応も丁寧に行われているので、利用中に何か困ったことがあった時にも気軽に相談することが出来ます。利用者のことをしっかりとお客様ととらえて接客をしていることがよく分かります。

ユーファイナンスのデメリット

• 小口融資を行っていない
• ローンがまとまることによって安心してしまい、再び大きな借金を重ねる方もいる
• 来店しないと即日融資を受けられない

小口融資を行っていない

ユーファイナンスの融資金額は100万円から700万円となっています。100万円未満の融資を受けることは出来ません。

細かく借りたいという方にとっては少し不便かもしれません。例えば50万円が必要という場合でもひとまずは100万円を借りる必要があります。

もちろん、金利は借入額全てにかかるので、実質的な負担額が大きくなる可能性もあることに注意しておきましょう。

ユーファイナンスは細かく何度も借りるというよりはまとめて借りて、着実に返していくという利用が有効なカードローンです。

ローンがまとまることによって安心してしまい、再び大きな借金を重ねる方もいる

ユーファイナンスのカードローンはおまとめローンとしての性質も持っているので、それまで様々なところからお金を借りていた方がユーファイナンスを利用することによって月々の負担が減ることもあります。それ自体はもちろんメリットですが、月々の負担額が減ったことに安心して再びローン借り入れを増やしてしまう方もいます。

そのようなことを繰り返すとますますローン残高が増えていき、最終的に返済不能となる可能性があります。

ユーファイナンスでまとめたからと言ってローン残高が減るわけではないことを理解しておくことが大切です。自身のローン残高と返済計画を確認しておくことにより、このデメリットはなくなります。

来店しないと即日融資を受けられない

ユーファイナンスの融資までのスピードは非常に早く、最短の場合には2時間ほどで融資を受けられるケースもあります。

しかしながら、即日融資を受けられるのはあくまで来店をした場合のみです。来店せずに即日融資を行うことは実質的に不可能となっています。

自宅の近くにユーファイナンスの店舗がないときは特に注意しておきましょう。また、年末年始の休み期間などと重なった場合にはさらに融資までの期間が延びます。

最大で1週間ほどの期間を要することもあるので、ある程度余裕をもって申し込んでおくことが重要となります。大手消費者金融のような自動契約機はありません。

ユーファイナンスの審査基準は他社より甘い？

ユーファイナンスの審査基準は他社よりもやや甘めと言えます。これはユーファイナンスが中小の消費者金融であり、大手の審査に通らないような方も対象としているからです。

しかしながら、ユーファイナンスでの最低借入額は100万円となっていて、100万円以上を借りることを前提とした審査が行われることには注意が必要となります。

カードローンの審査は借入希望額に比例します。確実に審査をクリアしたい場合には下限ギリギリの100万円ちょうどを希望するのが有効です。

ユーファイナンスの審査はアルバイトやパートの方も受けることが出来ます。ただし、信用情報に傷がある方の場合は審査をクリアできない可能性が高いので注意しておきましょう。

ユーファイナンスのカードローンにはおまとめローンの要素が含まれているので、消費者金融のカードローンでありながら総量規制の対象外となっています。他の金融機関をいくつか利用している方も、審査をクリアできる可能性があります。

審査が甘いキャッシングランキング！即日融資も可能な消費者金融

ユーファイナンスの金利は他社より高い？

ユーファイナンスの金利は年率で7.3%から15%となっており、消費者金融の中では低い部類に含まれます。

大手の消費者金融と比べても遜色はありません。借入額が少ないと上限金利である15％が採用されます。

この15％は一般的なクレジットカードを使ってリボ払いをした時とほとんど同じです。カードローンとしては十分に低いと言えます。

しかしながら、返済方法によっては返済期間が延びてしまい、結果として金利負担額が大きくなることもあります。金利は契約の時点で固定されます。それゆえに返済計画自体は立てやすいと言えるでしょう。

最低年利の7.3%は消費者金融業界において屈指の低金利ですが、相当高額な借り入れをしない限り7.3%が適用されることはありません。特に最初の借り入れの場合には多くのケースにおいて15％の金利が適用されます。

ユーファイナンスは返済しやすい？

ユーファイナンスのカードローンは、提携している金融機関の返済用口座に振り込むという形で返済する仕組みになっています。

コンビニなどのATMを使った返済は出来ないので注意しておきましょう。また、自動引き落としには対応していないのでその都度振り込みを行う必要があります。

それらの仕組みにより、返済しやすいとは言えないのが実際のところです。毎回振り込みを行わなければならず多少の手間もかかります。

振り込みを忘れて滞納してしまうリスクもあることには気を付けておくことが重要となります。

銀行に行く機会はそれなりに多いという方にとっては返済しやすいと言える可能性があります。返済用口座について忘れてしまった時には問い合わせを行うことで、すぐに教えてもらうことが出来ます。

返済方式

ユーファイナンスの返済方式は元利均等返済方式です。これは月々の借入額がいくらであっても一定額を毎月返済していく方式であり、リボ払いとも呼ばれます。

繰り上げ返済にも対応しているので、必要に応じて利用することが重要となります。

元利均等返済方式の期間は最大で10年となっていますが、10年間も均等返済をしているとどんどんと金利負担が積み重なってしまいます。

繰り上げ返済には上限がないので、可能であれば一気に全額を返すことも可能です。

いかにして繰り上げ返済を活用するかが、金利負担額を減らしながら利用するための鍵と言えるでしょう。

返済日

ユーファイナンスの返済期日は任意の期日から選べる仕組みになっています。自分の都合に合わせて決められるので便利です。

予め決めた日に毎月振り込むことになりますが、金融機関が営業していない日は振り込むことが出来ないので、その翌営業日が返済日となります。

契約時に決めた返済日を後から替えたくなった場合には、電話で連絡して決め直します。変更が適用されるまでには少しタイムラグがあるので、変更が必要になった時には早めに連絡をするようにしましょう。

ユーファイナンスの借り入れ方法

ユーファイナンスと契約を結ぶとローンカードを受け取ることになるので、そのローンカードをATMで使用することによってお金を借りることが出来ます。

提携していないATMではお金が借りられない点に注意しておきましょう。借入はATM、返済は銀行窓口で行うので契約さえしてしまえば、ユーファイナンスの店舗に行くことなく利用を続けることが出来ます。ユーファイナンスの店舗が近くにない方も安心できると言えるでしょう。

ユーファイナンスの最低融資額は100万円なので、ローンカードは最低でも100万円まで使えることになります。

もちろん、100万円をいきなり借り入れるのではなく、借入の限度額を温存しておくことも可能です。ユーファイナンスのカードローンのおまとめ部分だけを利用する場合には、ローンカードを一切使わずにまとめた分の返済に徹することも可能です。

ユーファイナンスへ申し込んだ人の口コミ

申込み年	2017年
年齢	25歳
職業	フリーター
年収	350万円
借り入れ目的	海外留学の費用の捻出
借入額	100万円

私はフリーターとして長く働いてきましたが、そろそろ言語力を磨きたいと思ったので海外留学をすることに決めました。しかし、先立つものがありません。そこで利用したのがユーファイナンスです。ユーファイナンスのカードローンはおまとめローンとしての性質も持っているので、総量規制の対象ではなく、他の金融機関からの借り入れが多い私でも利用できました。そのおかげで海外で様々な勉強をすることが出来て嬉しかったです。この前臨時収入があったので、一気に返済を終えることが出来ました。

申込み年	2015年
年齢	30歳
職業	会社員
年収	400万円
借り入れ目的	子供の教育費を確保するため
借入額	120万円

私は会社員として働いていますが、年収が高い方ではないのでなかなか希望限度額通りの融資を受けることが出来ていませんでした。そんな中で見つけたのがユーファイナンスです。ユーファイナンスでは私の希望限度額通りにお金を貸してくれました。返済もリボ払いなので負担が少なく助かっています。ただ、このままのんびりと返済を続けていくとなかなか金利が大変なことになりそうなので、そろそろ繰り上げ返済を行おうかなと思います。返済日を自分で予め決められるのも嬉しかったです。

申込み年	2016年
年齢	29歳
職業	フリーランスのアニメーター
年収	320万円
借り入れ目的	一人暮らしを始めるための資金
借入額	100万円

長きにわたって実家暮らしをしてきた私ですが、30歳を目前にして一人暮らしをすることに決めました。一人暮らしをするには何かとお金が必要だったので、ユーファイナンスを利用した次第です。お金を借りるにあたって有利とはいえないフリーランスの私に、即日融資をしてくれたことに非常に感謝しています。毎月決まった額を確実に返済していて、現在では残りの返済額が60万円ほどになりました。このままゆっくりと返していこうと考えています。丁寧に接客していただいて嬉しかった印象があります。”
ユーファイナンスのカードローンはおまとめ要素を持つ珍しいカードローン
ユーファイナンスのカードローンはおまとめローンの要素を併せ持つ珍しいカードローンとなっています。他社借り入れがある方にとって特にメリットが多いと言えるでしょう。基本の返済方式は元利均等返済方式となっているので、実質的な金利負担額を減らしたい場合には繰り上げ返済を有効活用することが重要となります。大手消費者金融の審査に落ちた方も利用できる可能性のあるカードローンの1つです。