もしかすると、おまとめローンは消費者金融一択と思っている人も多いかもしれません。
おまとめローンと名が付くものは基本的に消費者金融で多くが提供されているためです。
しかし、おまとめローンは銀行カードローンでも利用できる可能性があるとご存知でしょうか？
消費者金融よりも金利が低いことで有名な銀行カードローンで、おまとめローンが利用できるとなると、結果的に支払い金額を減らすことができ非常にお得になるのです。
ただ、おまとめローンとなる商品が無いのに、どのようにして他社借入をまとめるのでしょうか？
そこで今回は、イオン銀行カードローンでおまとめローンとして利用する方法を紹介します。
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目次
イオン銀行カードローンはおまとめとして利用できる？
まず結論から紹介すると、イオン銀行カードローンをおまとめローンとして利用することは可能です。
イオン銀行カードローンには、おまとめローンと名の付く商品は存在しません。
そこで、イオン銀行カードローンをおまとめローンとして利用するのです。
基本的にカードローンは利用目的が決められているため、目的以外のことでは利用することができません。
しかし、中には利用目的をフリーとしているものもあるため、そのローンをおまとめローンとして利用することで、イオン銀行カードローンでおまとめローンを代用するのです。
ただ、銀行カードローンは年円審査が厳格化している点があるため、必ず審査に通過できるわけではないのです。
銀行カードローンは審査の厳格化が進んでいる
銀行カードローンは、2018年より自主的な総量規制を導入するようになりました。
これは、同じカードローンを展開している消費者金融とのバランスを取るためです。
消費者金融は総量規制の対象なのに銀行では対象ではない、すると利用者は総量規制のない銀行を利用する人が増えた結果なのです。
つまり、銀行カードローンも消費者金融同様の審査、もしくはそれ以上のレベルで審査が行われ、年々審査が厳格化してきているのが現状です。
そのため、どの銀行でもおまとめローンとして、銀行カードローンを使うことが難しくなってきているのが現状です。
イオン銀行のおまとめならフリーローンがおすすめ
それではイオン銀行でおまとめローンを代用するのであればどのローンを利用するのか、それはイオン銀行のフリーローンを利用するのです。
使いみち自由であらゆる用途に利用可能
イオン銀行のフリーローンは、その名の通りに利用目的が自由となっているため、おまとめローンとしても利用することができるのです。
フリーローンの利用目的はフリーとなっているため、不足する生活費や急な冠婚葬祭や旅行への備え、他の目的が定められているローンが利用できなかった時に代用として利用することができるローンです。
そのためおまとめローンとしても利用することができるということになるのです。
ただ、1点注意が必要なのがフリーローンは、銀行カードローンの自主的な総量規制の対象となる恐れがあります。
つまり、年収の1/3を超える借り入れは行うことができないので注意が必要です。
担保・保証人不要で利用可能
イオン銀行のフリーローンでは、担保と保証人が不要で利用することができます。
つまり誰にも知られることなく、フリーローンを利用できるということになるのです。
ではなぜ、イオン銀行のフリーローンは担保と保証人不要で利用できるのか。
通常であればお金を借りるためには信用を得るために、何かを担保として充てる必要があります。
しかし、イオン銀行のフリーローンでは担保や保証人を立てない代わりに、オリックス・クレジット(株)が保証してくれているためなのです。
もし万が一のことがあり、イオン銀行に返済できない事態となっても、オリックス・クレジット(株)が代わりに保証をしてくれるということになるのです。
金利は消費者金融のキャッシングよりかなり低い
イオン銀行のフリーローンでは、借入限度額が10万円～700万円で金利が3.8％～13.5％となっており、消費者金融と比較するとかなり低い金利となっているのです。
つまり、現在消費者金融で複数ある借り入れをイオン銀行のフリーローンにまとめることができれば、返済金額を減らすことができるのです。
別々であった毎月の支払いを1日にまとめることもでき、支払い総額も減らすことができるので、非常に利用者からするとお得であることは間違いないのです。
イオン銀行のフリーローンは審査が厳しい？
それでは非常にお得となるイオン銀行のフリーローンの審査については、どのようになっているのでしょうか？
一応大手消費者金融と比較すると、その審査はほぼ同等かそれ以上のものであると思っても問題ありません。
そこで、イオン銀行のフリーローンではどのような申し込み条件になっているのかなどの、審査に関連する情報を紹介します。
申込み条件
イオン銀行のフリーローンには以下の申し込み条件があります。
- 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
- ご契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
- イオン銀行に普通預金口座をお持ちの方
- 安定かつ継続した収入の見込める方
- 保証会社であるオリックス・クレジット（株）の保証を受けられる方
それと、前年度の税込年収が200万円に満たない方、年金受給者、学生、専業主婦(主夫)、無職の方は申し込むことができません。
そしてイオン銀行に普通預金口座を持っていなければならないので、事前に作るか、フリーローン申込時に同に申し込む必要があります。
ただ、イオン銀行ATMを利用すると手数料が掛からないなどのメリットもあるので、作っておいて損はないでしょう。
他社借入があっても審査に通る？
イオン銀行のフリーローンでは他社借り入れがある状態でも利用することができます。
しかし、他社借入の件数が多いと審査に落ちてしまう原因の一つとなります。
それは他社借入の件数が多いと、借入金額も同時に多くなってしまうためなのです。
特にイオン銀行では、利用者の返済能力を重視して審査を行います。
これはお金を貸したとして、きちんと返済できるのかを見ているということになります。
そのため、借入金額が高ければ高いほど審査では不利となるため、同時に借り入れ件数が多いと審査で不利となるのです。
そのためイオン銀行のフリーローンを申し込む際には、現在ある他社借入を減らした状態で申し込んだ方が、審査で通過できる可能性を高めることができます。
信用情報が傷ついていると審査には通らない
イオン銀行のフリーローンでは、信用情報に傷が付いていると、まず審査に通らないと思ってもらっても問題ないでしょう。
信用情報とは、クレジットカードやカードローンの申し込みや返済についての情報となります。
つまり、申し込んだ情報や返済の延滞や滞納があるのかないのかが、信用情報で記録されているということです。
そして信用情報の傷とは、クレジットカードやカードローンの返済の延滞や滞納、債務整理などの金融機関側に不利となる行為を行った場合に、信用情報で記録されてしまう内容となります。
簡単に説明すると、過去にお金を借りた時に返さなかったなどの問題を起こしている状態です。
この信用情報に傷が入っているとイオン銀行だけではなく、多くの金融機関でローンやクレジットカードの新規発行を行うことができないので気を付けなければならないのです。
借金の一本化には消費者金融のおまとめローンもおすすめ
ここまでイオン銀行のフリーローンでおまとめローンを代用として使う方法を紹介してきました。
ただ、借金を一本化することが本来の目的であれば、一番手っ取り早いのが消費者金融のおまとめローンを利用することです。
当然ながらフリーローンを利用するよりも、あらかじめ用意されているおまとめローンを利用した方が審査にも通過しやすく、借り入れやすいのです。
そこで最後におすすめの消費者金融のおまとめローンを紹介しますので、毎月の返済が大変というかたはぜひ参考にしてみてください。
おまとめローンの審査が甘いのはどこ？審査に通りやすいおまとめローン
アコム
三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムでは、おまとめローンとして「賃金業法に基づく借換え専用ローン」が用意されています。
借入限度額は300万円で金利は7.7%～18.0%となっています。
こちらのおまとめローンは、はじめからおまとめ専用のローンとして用意されているので、他社借入があまりにも多すぎない場合には審査に落ちる可能性は少ないのです。
しかし、借入限度額である300万円を他社借入の合計が上回る場合には、すべてをカバーすることができないので、一部の他社借入しかまとめることができない場合があるので注意が必要です。
それと、アコムのおまとめローンの申し込みはフリーダイヤルから連絡をし、指定の必要書類を準備して、アコムの店頭窓口か自動契約機(むじんくん)へ足を運ぶことで、その場で審査から契約までを行うことができます。
アイフル
大手消費者金融であるアイフルには、おまとめローンとして「おまとめMAX」が用意されています。
借入限度額は800万円で金利は3.0%～17.5％となっています。
もちろんこちらのおまとめローンも担保と連帯保証人が不要なローンとなっているので、他の人に知られること無く申し込むことができます。
申し込みについてはインターネットから申し込み審査を受けます。そこから審査に通過していれば郵送か来店により契約とカードの発行をしてもらいますが、来店時に必要書類の提出があるので忘れないようにしましょう。
そして問題なければおまとめローンを利用できるようになります。
おまとめローンを利用するということは、毎月の返済が非常に苦しい実情があります。
そのため、おまとめローンの審査に通過出来て利用が始まったら、なるべく新たなカードローンを利用しないように返済をしていきましょう。
せっかく返済を行うためにまとめたローンも意味が無くなってしまいます。
アイフルのおまとめローン審査基準と審査に落ちる理由を徹底解説
