まとまったお金が手元に必要になった時、消費者金融や銀行系のカードローンがおすすめです。
しかし、ひとことでカードローンと言っても様々な商品があり、それぞれの長所を把握することが大切になります。
自分にあったカードローン商品を選ぶことで、無理のない借入、返済が可能です。
そこで今回は、人気度の高さや審査スピード、金利の低さ、無利息期間の長さなどの観点からおすすめの消費者金融をランキング形式でまとめました。
大手消費者金融として有名なカードローンをはじめ、AIを使った審査などで話題のローン商品なども含めてご紹介します。
さらに、消費者金融の中でも特に大手のカードローン会社をおすすめする理由や、銀行系のカードローンに関する情報も記載しました。
これからカードローンの利用をご検討中の方や、おすすめの消費者金融について情報を調べている方はぜひ参考にしてください。
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目次
人気で選ぶ消費者金融ランキング
まずは、おすすめの消費者金融について、人気度の高さで比較したランキング形式で上位3つをご紹介します。
知名度の高さや利用者数の多さ、業界での規模などの観点で、特に人気の高い3つの消費者金融をピックアップしました。
多くの人が利用している消費者金融カードローンを使いたい方は、以下の3つのうちいずれかがおすすめです。
1位 プロミス
おすすめの消費者金融ランキングとして、人気度の高さ第1位でご紹介するのは、大手消費者金融のプロミスです。
プロミスは、三井住友銀行も含まれるSMBCグループの消費者金融で、テレビCMや電車広告などでも多くの人に知られています。
プロミスはカードレスで利用できる金融商品の「アプリローン」など、利用者にとって便利なサービスをいち早く提供していることからも人気が高い消費者金融です。
アプリローンを利用すれば、スマホを使ってコンビニATMから簡単に借入ができますテレビCMシリーズも人気俳優を多く起用していることからも、信頼性が高い消費者金融です。
プロミスのメリット・デメリット！他社と比較した強みを徹底解説
2位 アコム
おすすめの消費者金融ランキングで人気度2位にご紹介するのはアコムです。
アコムも、プロミスと同様に大手の消費者金融として有名で、カードローンを初めて利用する方にも使いやすいサービスが人気となっています。
利用者数も多く、女性の方でも使いやすいカードローン商品があることも特徴です。
アコムは、親会社が株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループであることも消費者金融としての人気の高さに繋がっています。
また、テレビCMや新聞広告なども積極的に行っていて知名度が高いこともおすすめポイントの1つです。
3位 アイフル
おすすめの消費者金融ランキングの人気度3位としてご紹介するのは、アイフルです。
プロミスやアコムと異なり、大手の銀行系グループに所属しているわけではありませんが、大手消費者金融の中では人気度が高いカードローン会社となっています。
アイフルでは、通常のカードローンのほかに女性向けのカードローン商品SuLaLiを展開していて、借りすぎが心配な方でも安心して利用することが可能です。
また、スマホアプリを利用したカードレスの借入サービスも提供しています。
テレビCMや新聞広告なども知名度が高く、大手の消費者金融の1つとしておすすめです。
アイフルのメリット・デメリット！他社と比較した強みを徹底解説
審査スピードで選ぶ消費者金融ランキング
次に、新規申し込み時の審査スピードの観点から比較したおすすめの消費者金融ランキングをご紹介します。
今すぐ手元にお金を用意したい場合、出来るだけ早く審査が完了できる消費者金融がおすすめです。
以下では、審査スピードの速い消費者金融を3つまとめました。
1位 プロミス
審査スピードで選ぶおすすめ消費者金融ランキングの第1位は、大手消費者金融のプロミスです。
プロミスは新規申し込みから最短即日で審査が完了し、その日のうちに借り入れが可能です。
スマホアプリを利用したアプリローンなら、コンビニATMを使って深夜の時間帯でも即日借り入れができます。
また、「瞬フリ」というサービスに対応している金融機関の口座をお持ちの場合、振込による借入を24時間いつでも即時に利用することが可能です。
プロミスの審査は土日や祝日でも夜遅い時間まで行っているため、審査スピードを重視される方におすすめです。
プロミスのメリット・デメリット！他社と比較した強みを徹底解説
2位 ジェイスコア
審査スピードから見るおすすめ消費者金融ランキングの2位として、ジェイスコアをご紹介します。
ジェイスコアは、最短30分で審査が完了する消費者金融サービスです。
みずほ銀行とソフトバンクが提携して2016年に設立した消費者金融で、審査プロセスがAIによって自動的に処理される点がユニークな特徴となっています。
ジェイスコアは審査スピードが早く、また8時から22時55分までに振込融資の依頼をすればすぐに借入が可能です。
また、学生の方や専業主婦の方でも、収入状況に応じて適切な限度額および金利で借り入れできます。
J.Score（ジェイスコア）で即日融資を受ける方法！最短で手続きを終わらせるコツ
3位 ノーローン
審査スピードから見るおすすめの消費者金融ランキングの第3位として紹介するのは、新生銀行グループが提供するキャッシングサービス「ノーローン」です。
ノーローンも、審査時間は1時間以内で、申し込んだその日のうちに即日融資を受けることができます。
ただし、新規申し込みが混雑していたり、申し込み時間が夜遅くになったりした場合には、審査に時間がかかることもあるため要注意です。
確実に即日融資を利用したい場合は、平日の早めの時間帯に申込手続きを完了することをおすすめします。
ノーローンのメリット・デメリット！他社と比較した強みを徹底解説
金利の低さで選ぶ消費者金融ランキング
次に、金利の低さで選ぶおすすめの消費者金融ランキングの上位3つをご紹介します。
金利が低い消費者金融ほど、返済しなければならない総額が安く抑えられるためおすすめです。
消費者金融によって、設定されている金利は微妙に異なります。
金利が低い消費者金融をお探しの方は、以下のランキングをぜひ参考にしてください。
1位 オリックスVIPローンカード
金利の低さで選ぶ消費者金融ランキングの第1位としてご紹介するのは、オリックスVIPローンカードです。
オリックスVIPローンカードは、実質年率が1.7％～14.5%に設定されていて、消費者金融のカードローンの中でも金利が安くなっています。
また、利用限度額は最高で800万円まで設定可能です。
ただし、お申込者の方の年収に応じて金利や限度額が決定するため、年収と借入額のバランスには注意が必要になります。
審査時間は最短60分で、平日の14時30分までに契約が完了すれば、振込による即日融資も可能です。
有名企業のオリックスが提供するカードローン商品のため、安心して利用できます。
2位 プロミス
金利の低さで見るおすすめ消費者金融ランキングの第2位にご紹介するのはプロミスです。
プロミスでは、実質年率4.5%～17.8%の金利で借り入れができます。消費者金融の中でも金利が低く設定されているのが特徴です。
プロミスはスマホアプリを使って借入ができるサービスや、土日や祝日の夜遅い時間でもWEBからの申し込みで即日融資が受けられるなど、様々なメリットがあります。
また、街中の様々な場所に自動契約機やプロミスのATMが設置されているため、使い勝手が良いこともおすすめポイントの1つです。
プロミスのメリット・デメリット！他社と比較した強みを徹底解説
3位 キャッシングのフタバ
金利の低さで見るおすすめの消費者金融ランキングの第3位にご紹介するのは、キャッシングのフタバです。
フタバはプロミスなどの大手消費者金融と比較すると規模が小さく、中小消費者金融に分類されるローン会社です。
実質年率は14.959%～17.95%で設定されていて、中小の消費者金融の中では金利が低く設定されています。
大手の消費者金融と比較した場合、フタバは審査のハードルが低いのものおすすめポイントの1つです。
銀行系のカードローンや大手消費者金融の審査に落ちてしまった人でも、フタバなら審査に通る可能性があります。
金利が低い中小消費者金融をお探しの方に、特におすすめです。
無利息期間で選ぶ消費者金融ランキング
次に、無利息期間の長さで選ぶ消費者金融ランキングをご紹介します。
無利息期間とは、新規に申込をした人限定で受けられる特典で、一定期間は利息0円で借入ができるという仕組みです。
そのため、期間内に返済を完了すれば、無料で融資を受けることができます。
1位 レイクALSA
無利息期間で選ぶ消費者金融ランキングの1位としてご紹介するのは、レイクALSAです。レイクALSAは最大で180日間の無利息期間が用意されていて、他のカードローン会社よりも無利息の日数が長くなっています。
レイクALSAの無利息サービスは2種類から選ぶことが可能です。
1つ目の無利息サービスでは、初回の申し込み時に限り、借入額のうち5万円分の利息が180日間ゼロになります。
こちらのサービスを利用する場合、5万円以上の借入も可能です。
ただし、契約額が1万円から200万円までの方が対象となります。
レイクALSAの2つ目の無利息サービスは、新規お申し込みの方に限り、借入れの全額について30日間無利息というものです。
こちらは、1つ目の180日間サービスと比べると無利息で借りられる期間が短いですが、借入れの全額に対して適用されます。
2位 ノーローン
無利息期間で選ぶ消費者金融ランキングの2位にご紹介するのは、ノーローンという商品です。
ノーローンは、新生パーソナルローン株式会社が提供する金融商品で、何度でも1週間無利息で借りられます。
一般的なカードローンでは、無利息期間のサービスが利用できるのは初めて申し込んだ時のみとなっていますが、ノーローンなら何度でも無利息で借りられるのが特長です。
急な出費が必要になった場合、ノーローンで必要な金額を借りて、7日後までに返せば無利息で利用できます。
完済すれば、翌月からまた無利息期間が適用されるため、給料日前にお金がピンチになってしまった時などに便利です。
ノーローンのメリット・デメリット！他社と比較した強みを徹底解説
3位 プロミス
無利息期間で選ぶ消費者金融ランキングの第3位にご紹介するのは、大手消費者金融のプロミスです。
プロミスでは、新規申し込み時に限り、30日間の無利息期間が用意されています。
また、プロミスの無利息サービスの30日間は初回ご利用日の翌日からカウントされるのも嬉しい特徴です。
他社の無利息サービスの場合、契約が完了した翌日から30日間の無利息期間がスタートしてしまうものもあります。
プロミスなら、自分が最初に借り入れを行うタイミングまで無利息期間が消化されずに済むため、便利に利用することが可能です。
プロミスの金利は他社と比較して高い？利息はいくらかかるのか徹底解析！
初回の借入なら認知度の高い消費者金融がおすすめ
消費者金融で借入をするのが初めての場合は、認知度の高い消費者金融がおすすめです。
テレビコマーシャルなどを行っている大手の消費者金融なら、安全に借入をすることができます。
また、大手の消費者金融は、中小の消費者金融と比べると金利が低いのが特徴です。
認知度の高い消費者金融は、カードローンを初めて利用する人でも安心して利用できるような様々なサポートが充実しています。
女性のスタッフが対応してくれる女性のためのコールセンターがあったり、スマホだけで借入から返済まで完結できるサービスがあったりするのが特徴です。
名前の知らない消費者金融は闇金の可能性がある
認知度の低い消費者金融の場合、合法的な金融業者と見せかけて実は闇金有業者という危険性があります。
闇金とは、日本国内の法律で定められたルールを守らずに運営されている違法な業者です。
一見すると安全な業者に見えるため、初心者の方が見抜くのは難しくなっています。
闇金の場合、法外な利息が設定されていたり、取り立てに際して悪質な嫌がらせ行為をしてきたりするため、注意が必要です。
万が一、初めて利用する消費者金融の取引に違和感がある場合や、闇金だと気づいた場合には、すぐに警察に相談してください。
闇金からの借入をしてしまうと、返済できずに借金が膨らんでしまう恐れがあります。
認知度の高い消費者金融なら、こうした違法な取引を強要されることはありません。
そのため、初めて利用する消費者金融を選ぶ場合は、知名度の高いカードローン会社を利用するのがおすすめです。
大手消費者金融のほうが信用情報が傷つきにくい
初めて利用する消費者金融に認知度の高い会社をおすすめする理由として、大手の消費者金融の方が万が一のトラブルがあったときに信用情報が傷つきにくいことも挙げられます。
信用情報とは、カードローンなどの金融商品の利用にあたって、延滞や債務整理といったトラブルを起こしていないかどうかの記録です。
もし、返済ができなかった場合などは、信用情報に傷がついてしまいます。
信用情報は、信用情報機関という組織に2年～10年ほどデータとして残るため、一度信用情報の傷がつくと、その後の金融商品の審査などで不利です。
大手消費者金融の方が、認知度の低い消費者金融でトラブルを起こした場合よりも信用情報が傷つきにくくなっています。
もちろん、信用情報に傷がついてしまうようなトラブルを起こさないことが大前提です。
しかし、万が一の場合のことを踏まえて考えると、初めて利用する消費者金融は大手の方がおすすめと言えます。
少額融資なら1％程度の金利差はほとんど影響なし
認知度の高い消費者金融でも、銀行のカードローンと比較すると金利が高い傾向があります。
ただし、数万円などの少額な融資であれば、金利の差による返済額の負担はほとんど変わりません。
そのため、少額融資での利用を検討されている方の場合は、銀行系のカードローンよりも審査が通りやすい大手消費者金融がおすすめです。
審査に自信があるならまずは銀行カードローンがおすすめ
カードローンの利用にあたって、公務員などの手堅い職業についている方や、安定した給料を貰っている方など、審査に自信がある場合には銀行カードローンがおすすめです。
銀行系のカードローンは、民間の消費者金融と比較すると審査が厳しくなっています。
しかし、その分金利も安く設定されているため、まとまった金額を借りても返済しやすいのが特徴です。
なお、銀行系のカードローンは民間の消費者金融と違って、即日融資に対応していません。
審査完了は最短でも申し込んでから1営業日後となるため、急いで借入を行いたい場合にはご注意ください。
銀行グループの消費者金融なら安心
もし、審査にあまり自信が無い場合には、銀行のカードローンではなく、銀行グループが提供する消費者金融が安心です。
ジェイスコアやノーローンなどは、銀行グループが提供する消費者金融のため、安心して利用することができます。
今回ご紹介した情報を参考に、初めてのカードローンを安全に利用していただければ幸いです。
