自分の信用情報に問題があると、ローンが組めないという状況に陥ることになります。
このページでは、ローンが組めない人が、ローンが組めない理由と対処法を解説しています。
原因がわからずにローンが組めないという人や、ローンが組めないときの対処法を知りたい人は必見の内容です。
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目次
ローンが組めない一番の理由は「ブラックリスト」
ローンが組めない一番の理由は「ブラックリスト」に載っているというケースです。
ローンの利用状況が悪いと、信用に欠けると判断され、ブラックリスト入りとなってしまいます。
一度ブラックリストに入ってしまうと元の状態に戻すには結構な労力と時間を要することになります。
「信用できない人」として判断されることになるため、ブラックリストに入ってしまったら、ローンを組めない可能性が非常に高くなるのです。
では、どのようにして自分がブラックリストに載っているかどうかを確認するのでしょうか。
ブラックリストに入っているかどうかを確認したいなら個人信用情報機関に問い合わせる
ブラックリストに入っているかどうかを確認したいのであれば、自分で個人信用情報機関に問い合わせることをおすすめします。
個人信用情報機関とは個人の信用情報を一手に登録している機関のことで、日本に3社あります。
個人信用情報機関にはその人の金融機関の利用履歴がすべて残されるため、ブラックリスト入りしているかどうかも確認することができるのです。
そのため、自分がブラックリスト入っているかどうかを知りたいときは、個人信用情報機関に直接問い合わせることをおすすめします。
将来的にローンを組めるように、債務整理という選択も視野に入れておく
将来的にローンが組めるように、債務整理という選択も視野に入れておくこともおすすめします。
債務整理をすれば、いったん身辺は綺麗になります。
信用を回復するためにはある程度の時間がかかりますが、ブラックリストに載ったままではいつまでたってもローンが組めないままです。
そこで、弁護士に頼んで債務整理をしておくことで、将来的にローンが組めるようになるのです。
そのため、ローンが組めない場合は将来的にローンが組めるように、債務整理という選択も視野に入れておくことをおすすめします。
ブラックリストに載ってしまう条件
ここからは、ブラックリストに載ってしまう条件に付いて解説します。
ブラックリストに載ってしまう条件はシンプルに「延滞」です。
ここからは、ローンが組めない人がブラックリストに載ってしまうときに考えられる条件を解説していきます。
過度な延滞をしているとブラックリスト入り
カードローンなどの返済を延滞していると、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。
延滞をしたという情報は個人信用情報機関に登録されます。
個人信用情報機関に登録された情報はどの金融機関も審査の際に参照します。
ブラックリストに載ったということはどこの金融機関も参照できるため、延滞をしたときに登録された情報も筒抜けになるのです。
カードローンなどの返済を延滞していると、ブラックリストに載る条件になりうるのです。
ブラックリスト入りしないためにも、信用は一番大事
ブラックリストに載らないためにも、信用は一番大事な要素となっています。
信用は返済の延滞や滞納をしてしまうと信用は簡単に傷ついてしまうのです。
信用が傷ついてしまうと、ブラックリストに入ってしまいます。
ブラックリストに入ると、ローンが組めないという状態に陥ってしまうのです。
つまり、信用を失うということが、ローンが組めないという状態に直結するのです。
ローンが組めなくなる前に、信用はできるだけ回復できるようにしましょう。
ローンが組めない人が審査落ちする原因
ここからは、ローンが組めない人が審査に落ちる原因を解説します。
ローンが組めない人が審査に落ちる原因は
- 虚偽の申し込みをした
- 収入が安定していない
- 他社からの借り入れが多い
- 信用情報に傷がついている
以上の4点です。
ローンが組めない人がカードローンの審査に落ちる原因を解説します。
虚偽の申し込みをした
虚偽の申し込みをすると、ローンが組めないことになります。
お金の貸し借りは信用が物を言う世界です。
そんなローンの審査で虚偽の申し込みをし、実際にばれてしまった場合、即審査落ちが決定します。
虚偽の申告をしたという情報は個人信用情報機関に登録されるため、情報が登録されている機関は信用されず、どこの会社でもローンが組めないという状態になります。
収入が安定していない・まったくない
収入が安定していないと、ローンが組めない、審査に落ちる原因となります。
ローンの審査では、申し込み者に相応の返済能力があるかどうかを審査します。
その返済能力の判断材料となるのが収入の有無です。
収入が安定していなかったり、まったくなかったりすると、ローンの審査に落ちる原因となります。
収入はその額よりも安定性と継続性が重視されます。
収入額が少なかったとしても、継続的に安定した収入があることが重要になってくるのです。
他社からの借り入れが多い
他社からの借り入れが多いと、ローンの審査に落ちる原因となります。
他社からの借り入れが多ければ多いほど、審査をするローン側は申し込み者のことを「お金に困っている人」と判断します。
一度その判断をされてしまうと、後々返済できないリスクを疑われ、ローンが組めない原因となるのです。
他社からの借入額や借り入れ件数が多い場合は、おまとめローンを利用するなどして借入額を少しでも整理し、少なくしておくことをおすすめします。
キャッシングの審査は他社借入があると通らない？何件から審査に落ちる？
信用情報に傷がついている
信用情報に傷がついていると、ローンが組めず、審査に落ちる原因となります。
信用情報は先述した通り、個人の金融機関の履歴のことです。
公共料金やクレジットカードの利用料金の返済が滞っていたり、滞納をしたりした過去があると、信用情報に傷がつくことになります。
信用情報は金融機関が審査の際に必ず参照するものであるため、一度信用情報に傷がついてしまうと、情報が登録される5年間は金融機関の審査に通過することが難しくなります。
信用情報は個人信用情報機関に直接問い合わせることで確認ができるため、自分の信用情報に傷がついていないかどうか気になる人はあらかじめ確認しておくことをおすすめします。
【ケース別】ローンが組めない人が取るべき対策
ここからは、ローンが組めない人が取るべき対策を解説します。
ローンが組めない人が取るべき対策は
- 延滞をしている場合は延滞状態を解消する
- 債務整理をした場合は時間が経つのを待つ
- 借入額が多すぎる場合は借入額を減らす
- 融資基準を満たせていない場合は勤続年数を伸ばし、収入も増やす
- スーパーホワイトの場合は利用しやすいクレジットカードを作る
- 社内ブラックの場合は借り入れ自体を諦める
以上の6点です。
ここからは、ケース別にローンが組めない人が取るべき対策を解説します。
延滞している場合はまず延滞状態を解消する
延滞をしている場合は、まず延滞状態を解消しましょう。
延滞をしていては、お金を借りるどころか返済することに目を向けなくてはなりません。
そのため、延滞をしている場合は新規でお金を借り入れるのではなく、すでに借りているお金を返すことに注力しましょう。
延滞をし続けるとどんどん傷がついた信用情報が個人信用情報機関に登録されていきます。
延滞をしていたとしても、返済は早いに越したことはありません。
そのため、延滞している場合はまず延滞状態を解消するところから始めましょう。
債務整理をした場合は時間が経つのを待つ
債務整理をした場合は、時間が経つのを待ちましょう。
債務整理をしたことにより、身辺は綺麗になります。
しかし、信用を回復するまでに時間がかかるのです。
そのため、債務整理をした場合は信用が回復するまで、時間が経つのを待つよりほかにないのです。
債務整理をした場合には時間が経つのをひたすらに待ちましょう。
借入額が多すぎる場合は借入額を減らす
借入額が多すぎる場合は、借入額を減らしましょう。
他社からの借り入れが多すぎると、新たに審査をするローン会社は自社に返済してもらえない可能性を考えます。
そのため、それまでの借入額が多すぎると信用に欠けるため、ローンが組めなくなるのです。
借入額が多すぎる場合はおまとめローンを利用するなどして、少しでも借入額を減らしておくことをおすすめします。
融資基準を満たせていない場合は勤続年数を伸ばし、収入も増やす
融資の基準を満たせていない場合、勤続年数を伸ばすことと収入を増やすことをおすすめします。
融資の基準は主に年齢的な条件と収入的な条件の2つがあります。
なかでも収入的な条件をクリアできない人は、勤続年数と収入を増やすことを第一に考えましょう。
融資の収入的条件は「継続的に安定した収入があること」が大前提です。
収入が継続的に安定していると効果的にアピールできるのが勤続年数です。
勤続年数が長ければ長いほど安定した収入をアピールすることができます。
そのため、融資の基準を満たせていない人がローンを組むためには、勤続年数と収入を増やすことが一番手っ取り早い方法なのです。
スーパーホワイトが原因の場合は利用しやすいクレジットカードを作る
スーパーホワイトの場合、利用しやすいクレジットカードを作ることから始めましょう。
スーパーホワイトとは、信用情報がまったくない人のことを呼びます。
信用情報に傷がついているのは問題ですが、まったく信用情報が残されていないのも問題なのです。
しかしスーパーホワイトはクレジットカードなどを利用することで簡単に解消することができます。
そのため、ローンを組む前に利用しやすいクレジットカードを作り、クレジットヒストリーを育てておくことをおすすめします。
社内ブラックが原因の場合はその業者から借り入れを受けること自体を諦める
社内ブラックになってしまった場合は、その業者から借り入れを受けること自体を諦めましょう。
社内ブラックとは、簡単にいえば社内において共有されているブラックリストのことです。
ひとたびブラックリストに載ってしまうと、改善するのは困難です。
そのため、社内ブラックになってしまった場合はその業者から借り入れを受けること自体を諦めるのが賢明でしょう。
ローンを組む業者はひとつではないため、他の業者を探したほうが、確率が高いといえます。
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